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Voici quelques exemple concret.

7. Exemple de rapport d'un Courtier en prêt hypothécaire

Rapport professionnel de courtier hypothécaire, adaptée à un  achat d'une propriété de  249 000 $ au Québec.

📑 Rapport professionnel

Télécharger le rapport Excel complet

Le fichier comprend :

  • 10 banques/prêteurs : RBC, TD, BMO, CIBC, Scotia, Banque Nationale, Desjardins, nesto, First National et Tangerine.
  • Comparaison des taux fixes 3 ans disponibles/observés récemment.
  • Mensualité pour chaque prêteur.
  • Intérêts payés pendant les 36 mois.
  • Capital remboursé.
  • Solde du prêt à la fin du terme.
  • Écart de coût entre les prêteurs.
  • Estimation de la prime d'assurance hypothécaire.
  • Estimation des frais de notaire.
  • Droit de mutation ("taxe de bienvenue").
  • Estimation des liquidités nécessaires à la clôture.
  • Analyse des pénalités de remboursement anticipé.
  • Scénarios de renouvellement après 3 ans à différents taux.
  • Graphiques comparatifs.
  • Une feuille de visualisation graphique type 3D.

💰 Quelques résultats importants

Avec 10 % de mise de fonds :

Prix : 249 000 $
Mise de fonds : 24 900 $
Hypothèque avant assurance : 224 100 $

À 90 % de ratio prêt/valeur, la prime d'assurance hypothécaire est de 4 %, soit environ 8 964 $. Le montant financé devient donc environ 233 064 $ si la prime est ajoutée au prêt.

Pour le Québec, le droit de mutation estimé sur 249 000 $ est d'environ 2 175,50 $, selon les tranches 2026 du gouvernement du Québec.

Pour le notaire, j'ai utilisé un budget de 1 500 $ dans le scénario central. La Chambre des notaires précise toutefois qu'il n'existe pas de tarif unique : les honoraires dépendent notamment de la complexité du dossier, du temps consacré et des débours.

🏆 Ce que le rapport montre

Dans le scénario utilisé, First National à 3,99 % ressort comme l'option la moins coûteuse parmi les taux comparatifs utilisés, avec une mensualité d'environ 1 229 $.

Sur 36 mois, cela représente environ :

  • 44 241 $ de paiements
  • 26 910 $ d'intérêts
  • 17 331 $ de capital remboursé
  • 215 733 $ de solde après 3 ans

⚠️ Le 3,99 % de First National est présenté comme un taux indicatif de marché/broker, pas comme une offre ferme. Les taux disponibles peuvent changer quotidiennement et dépendent du dossier. À titre de comparaison, les données récentes indiquent un taux fixe 3 ans assuré de 4,14 % au Québec chez nesto, tandis que les grandes banques affichent généralement des taux plus élevés.

🔄 Le point très important : le renouvellement

J'ai également intégré plusieurs scénarios après les 3 ans :

3,50 % — 3,85 % — 4,14 % — 4,50 % — 5,00 % — 5,50 %

Cela permet de voir immédiatement ce qui arrive à ta mensualité si les taux sont différents lorsque tu devras renouveler.

Les prévisions de marché disponibles actuellement placent notamment le taux fixe 3 ans autour de 4,14 % vers la fin de 2026, mais ce sont des prévisions et non des garanties.

⚠️ Pénalité hypothécaire

J'ai également inclus une section spécifique sur les pénalités. Pour un prêt fixe fermé, la pénalité est généralement le plus élevé entre trois mois d'intérêts et l'IRD, mais la méthode exacte varie selon le prêteur et le contrat.

C'est particulièrement important si tu penses vendre la maison avant la fin des 3 ans.

Le fichier est donc prêt ici :

📥 Télécharger le rapport professionnel complet

Vous pourrez changer les paramètres dans votre logiciel "Number" sur Mac ou "excel" sur Mac ou Windows.

 

 

 

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“Anyone can get dressed up and glamorous, but it is how people dress in their days off that are the most intriguing.”

Steve Roger
Fashion Influencers

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